“4·2”新疆焦煤集團礦難事故發生后，各方救援力量對遇險人員展開全力施救。截至4月4日，在事故巷道發現最后一名遇難人員，至此10名遇難人員全部找到。除了本次事故，近年來，尚有山西屯蘭礦難、重慶同華礦難、河南新華礦難、黑龍江新興礦難等多起煤礦特大安全事故，均造成嚴重的人員傷亡和財產損失。可見，增強安全意識和風險意識，為礦工提供充足的保險保障至關重要。

　　《中華人民共和國煤炭法》規定，煤礦企業必須為煤礦井下作業職工辦理意外傷害保險，支付保險費。現有礦工保險包括兩種，一是社會保險范圍內的工傷保險，二是商業保險公司開發的針對采礦行業的保險產品。

　　目前，對煤礦行業的保險保障主要包括兩部分，一是對煤礦企業財產的風險保障，二是對煤礦員工的風險保障。其中，財險風險保障包括財產綜合保險、財產基本保險、利損險和機損險。煤礦企業財產保險分為基本險和綜合險兩種，投保人可根據具體情況進行選擇。投保時，要向保險人提供資產負債表等能表明財務資產情況和證明企業營業范圍的材料，以便協商確定保額和保險費率。對煤礦員工的風險保障包括雇主責任險、安全生產責任險及團體意外傷害保險。

　　雇主責任險是指被保險人所雇傭的員工在受雇過程中，從事與保險單所載明的與被保險人業務有關的工作而遭受意外，或患上與業務有關的國家規定的職業性疾病，所致傷、殘或死亡，被保險人根據《中華人民共和國勞動法》及勞動合同應承擔的醫藥費用及經濟賠償責任，包括應支出的訴訟費用，由保險人在規定的賠償限額內負責賠償的一種保險。

　　安全生產責任保險是近幾年推出的針對高危行業（包括煤礦）的責任險產品，帶有半強制性質，目的是將保險的風險管理職能引入安全生產監管體系，通過強化事前風險防范，減少事故發生。

　　團體意外傷害保險是以團體方式投保的人身意外險，其保險費率取決于被保險人的職業。如中國人壽開發的煤礦井下職工團體意外傷害保險，一般由煤礦企業出資，以團體保單形式，統一為本礦井下職工投保。

　　不過，目前針對礦工的團體意外險投保率并不高。以重慶為例，去年4月曾有報道指出，重慶市千余個煤礦中，僅18個區縣的300余個煤礦購買了礦工意外險。據了解，風險自擔能力較差的地方礦、集體礦和私營礦是目前煤礦團體意外保險保費的主要來源，但集體礦和私營礦的采掘及安全條件都相對較差，如果沒有安監局的生產許可證，保險公司一般不予承保。至于大型國有煤礦，往往自認為抵御風險能力較強，加之缺乏保險意識，因此統一投保商業保險的較少。

　　對此，專家建議，政府應加強監督力度，敦促礦業生產部門為職工依法承保工傷保險，并探索更適合礦產行業的保險產品和保障制度。在此基礎上，有關部門應引導保險公司開發適銷對路的礦產行業保險產品，運用保險工具降低行業風險，實現保險行業、礦產行業、國家和人民群眾多方共贏。

來源：上海金融報