記者從有關渠道獲悉,受歐美金融監管法案“收口”影響,國內一些大型商業銀行已于近期著手調整其部分海外業務。
對此,業內人士表示,隨著大型銀行海外機構布局的完成,海外業務縱深化發展將是下一步工作重點,而部分國家金融監管法案的密集實施,將會給我國銀行業帶來挑戰,或影響大型銀行海外業務發展速度。
歐美多部監管法案“落地”
經記者梳理發現,今年歐美有多部金融監管法案已經或將要進入落地實施階段。
2010年7月,美國頒布《多德—弗蘭克華爾街改革和個人消費者保護法案》(Dodd Frank Act)(以下簡稱“多德—弗蘭克法案”),對美國金融監管體系進行全面變革。經過3年多的完善補充,多德—弗蘭克法案衍生品規則已制定完成,并于今年年初強制實施。
2012年8月,歐洲宣布實施《歐洲金融市場和基礎設施管理規定》(EMIR),顛覆了場外衍生品規則。考慮到該法案部分規定尚未正式實施,因此極有可能在今后幾年陸續推出。
2013年1月1日,美國《海外賬戶納稅法案》實施,要求所有外國金融機構和外國非金融機構鑒別并披露其“美國賬戶”持有人和成員。按照該法案,從2014年開始,向“非參與金融機構”(NPFFI)支付的源自美國的款項(如利息、股息等)將被征收30%的預提所得稅。
相關業內人士解釋說,本輪國際金融危機發生后,各國金融監管層紛紛推出金融監管改革方案,以期降低信用危機和信用衍生品危機爆發的風險。
從上述歐美金融監管法案的內容來看,一方面是建立全新的衍生品業務流程并將其納入監管范圍,另一方面是打擊本國居民或組織將資產轉移到海外進行避稅。
目前,我國銀行業開展的海外衍生品業務多以利率掉期、信用違約互換等為主。“境外衍生品業務是我國銀行業國際金融業務的主要組成部分,近10種衍生品業務會受到法案影響。”某銀行相關負責人透露,“這些法案將會影響到超千筆存續交易。”僅《海外賬戶納稅法案》就將使我國銀行業面臨繁重的盡職調查和披露義務,銀行人力物力成本也會因此有所增加。
應對具有挑戰性
更為嚴格的歐美金融監管法案給我國銀行帶來較大挑戰。
以今年強制實施的多德—弗蘭克法案衍生品規則為例,該規則規定,商品期貨交易委員會(CFTC)和美國證券交易委員會(SEC)認定應該集中清算的所有互換交易必須進行集中清算;強制集中清算的互換交易必須在監管機構認可的交易平臺SEF進行成交;非集中清算互換交易需滿足交易報告制度、保證金制度及交易縮減制度等規則。
“為落實歐美金融監管法案的要求,我國銀行將不得不改變業務流程,進行系統重建。”相關業內人士坦承,改造涉及部門較多、難度確實也很大。
更為棘手的是,歐美等國部分金融監管法案的內容還與我國現行法律法規相沖突,這將令銀行面臨難以估量和預防的法律風險。
記者也從多家銀行了解到,部分銀行已開始研究歐美法案及其相關細則內容,學習研究其他國家及同業的應對之策。
然而應對的困難不言而喻。相關業內人士表示,多德-弗蘭克法案與《歐洲金融市場和基礎設施管理規定》的主要內容是實行中央對手方集中清算模式、建立風險控制機制、建立交易信息核對及報告制度。其涵蓋境外衍生產品前、中、后臺的全流程及全系統改造。從銀行內部來看,除其海外分行外,還需涉及金融市場部、內控部門等多個部門;而從外部來說,還將涉及境外代理行、清算機構、境外監管部門等多家機構。因此眾多部門之間協調配合存在很大難度。
對于同法律相抵觸的情況,該負責人也表示,目前只能通過談判的方式,盡量降低對銀行的不利影響,而這也需要銀行事先對相關條款提前準備修改意見。
必然選擇
“落實歐美監管法案要求,是海外業務發展的必然選擇。”某大型銀行相關負責人表示。
相關業內人士也指出,如果不遵守法案規定,不僅會使交易成本和風險大幅增加,我國銀行業的市場競爭力也會被削弱。
事實上,今年以來,在經濟全球化的巨大機遇下,各家銀行的國際化戰略明顯提速,境外機構的盈利能力更是顯著提高。多家大行海外凈利潤實現兩位數增長,這與其境內業務盈利增速持續下降形成鮮明對比。
數據顯示,截至今年6月末,工行和中行境外凈利潤分別同比增長41%和35.69%,農行、交行、建行也分別實現同比增長14.2%、15.93%和1.6%。
不過,一些業內人士也注意到我國銀行業在海外業務發展中仍存在不足。建行董事長王洪章日前就表示,最近幾年我國銀行業在主要國家和地區都設有分支機構,但服務仍需改進。例如對當地客戶服務有限,服務范圍和對象仍有不足。
從目前情況來看,對于歐美等發達國家的金融監管法案,我國銀行短期內較難通過協商達到更有利于自身業務發展的結果。因此,需要從優化自身發展戰略、完善業務操作系統、豐富相關金融產品等方面入手,做好履行法案要求的準備,同時提升業務能力,盡量避免我國銀行業在歐美權益受損。(來源:金融時報)
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